AOV w Holandii: Jak samozatrudnieni mogą zabezpieczyć się na wypadek choroby

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy (AOV) w Holandii jest zabezpieczeniem finansowym dla osób samozatrudnionych, takich jak jednoosobowe firmy (ZZP), które nie mają dostępu do tradycyjnych świadczeń chorobowych. Ubezpieczenie AOV zapewnia dochód w przypadku, gdy osoba nie może pracować z powodu choroby, wypadku lub długotrwałych problemów zdrowotnych. Wysokość i okres wypłat zależą od warunków polisy.

 

 

Na co zwrócić uwagę zawierając polisę?

 

Najważniejsze elementy, które warto wziąć pod uwagę, wybierając AOV:

 

• Okres karencji: Jest to czas od momentu zgłoszenia niezdolności do pracy do pierwszej wypłaty świadczenia. Im dłuższy okres karencji wybierzesz (np. 3 miesiące zamiast miesiąca), tym niższa będzie składka, ale musisz mieć większą rezerwę finansową na początek.

 

• Poziom ochrony i czas wypłaty świadczeń: Możesz wybrać wysokość miesięcznej kwoty, jaką chcesz otrzymywać, oraz maksymalny czas trwania wypłat. Niektóre firmy pozwalają na wypłaty aż do wieku emerytalnego, inne do wcześniej ustalonej granicy wieku. Im dłuższy czas wypłat, tym wyższa będzie składka.

 

• Minimalny poziom niezdolności do pracy: Są firmy, które oferują na przykład wypłaty od poziomu 25% niezdolności, co jest niższe niż w wielu innych firmach (niektóre wymagają aż 45%). Dzięki temu możesz otrzymać wsparcie, nawet jeśli jesteś tylko częściowo niezdolny do pracy.

 

• Stała lub zmienna składka: Możesz wybrać składkę stałą (lepszą dla długoterminowego planowania) lub taką, która rośnie z wiekiem. Stała składka jest nieco wyższa na początku, ale stabilna przez cały okres.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering – Koszty ubezpieczenia

 

 

Koszt ubezpieczenia od niezdolności do pracy w Holandii zależy od wielu czynników. Obejmuje m.in.:

 

Zakres ochrony: Szersza ochrona i wyższe świadczenia wiążą się z wyższymi składkami.

 

Wiek: Młodsi ubezpieczeni płacą mniej ze względu na mniejsze ryzyko.

 

Rodzaj pracy: Zawody o wyższym ryzyku powodują wyższe składki.

 

Stan zdrowia: Choroby przewlekłe mogą zwiększać koszty ubezpieczenia, ponieważ niosą większe ryzyko wypłaty świadczeń.

 

 

Te czynniki wpływają na wysokość miesięcznej składki, dlatego warto rozważyć swoją sytuację indywidualnie przed wyborem polisy.

 

 

Poniżej przykład wyliczenia składki:

 

Profil ubezpieczonego:

• • Wiek: 35 lat
  • Zawód: praca biurowa (niskie ryzyko)
  • Dobry stan zdrowia

 

Wybrane parametry polisy:

• • • Miesięczna wypłata w przypadku niezdolności: €2,000
    • Okres karencji (czas oczekiwania na wypłatę): 3 miesiące
    • Czas wypłat: do 67. roku życia

 

 

Przykładowy koszt składki:

 

W zależności od wybranej firmy składka może wynosić między €100 a €150 miesięcznie. Składka wzrasta wraz z wiekiem lub szerszą ochroną, np. dla osób z wyższym ryzykiem zawodowym.

 

 

Czy ubezpieczenie AOV jest obowiązkowe?

 

Obecnie nie, ale rząd holenderski planuje wprowadzenie obowiązkowego AOV od 2027 roku. Plan ma zapewnić wszystkim samozatrudnionym minimalne zabezpieczenie finansowe, a składki będą dostosowane do poziomu dochodów. Celem jest, by każdy miał dostęp do podstawowego wsparcia w razie utraty możliwości zarobkowania, ale bez nadmiernego obciążenia finansowego dla przedsiębiorców.